La vente en viager est remise au goût du jour ! En effet, elle représente aujourd’hui une solution intelligente qui permet au pensionné confronté à la situation économique actuelle (petites retraites, difficultés pour acquérir un bien immobilier) d’envisager sereinement les temps futurs. Quelques chiffres pour commencer. Alors que la vente immobilière est de 600.000 par année, celle consacrée spécifiquement au viager ne s’élève qu’à 4000, soit moins de 1%.

* Explications et démarches

 

Définissons la nature de ce contrat. Une vente en « viager » consiste à déterminer un accord aléatoire entre l’acquéreur et le vendeur consistant pour l’acheteur à verser au second une rente jusqu’au décès de ce dernier. Nous pouvons à ce propos distinguer deux types de contrat :

 

-       Le viager libre : l’acquéreur dispose immédiatement du bien

-        Le viager occupé : l’acquéreur devient le propriétaire immédiatement mais le vendeur continue d’habiter le bien immobilier.

 

C’est en faveur de la seconde catégorie que tendent 95% des transactions. Elle est d’une part beaucoup moins coûteuse que le viager libre, et permet au vendeur de terminer ses jours en sa demeure. Concernant la rente, son calcul est assez complexe. Il peut en effet varier selon la valeur du bien et l’espérance de vie du vendeur. Pour fixer ces taux les organismes spécialisés peuvent se baser sur les tables de l’INSEE mais aussi sur les statistiques des compagnies d’assurance.

 

En titre d’exemple, prenons une personne âgée de 67 ans et qui désire vendre son capital de 100.000 euros. Elle pourra dès lors toucher une rente d’environ 4700 euros par année. Dans le cas d’un autre contractant âgé de 79 ans, il en percevra 7000. D’autres facteurs déterminants peuvent être pris en considération tels la situation du bien, son ancienneté et la plus-value réalisée au cours d’une potentielle revente.

 

Autre fait important à connaître : la rente viagère peut vous être indexée sur l’indice des prix de la consommation. C’est en compagnie de votre notaire ou de votre agence que vous pourrez discuter de la périodicité des versements (mensuels, trimestriels voire annuels) et des clauses que vous souhaiteriez introduire dans le contrat. La démarche débutera par le versement d’un « bouquet », c’est-à-dire une somme initiale convenue entre les deux parties et qui sera retenue sur la valeur totale du bien à délivrer mensuellement au vendeur.

* Avantages aux deux parties

Pour le vendeur :

• Amélioration sensible de sa situation financière.
• Sécurité du logement (en cas de viager " occupé ").
• La rente peut être revalorisée en fonction du coût de la vie.
• Fiscalité : le montant imposable de la rente diminue avec le temps : 50 % de 50 à 59 ans, 40 % de 60 à 69 ans, 30 % à partir de 70 ans.
• Possibilité de prévoir une clause qui, en cas de décès, prolonge la rente sur son conjoint.

 

Pour l'acheteur :

• Faible investissement par rapport à la valeur réelle du bien.
• Paiement échelonné.
• Gestion beaucoup plus simple que pour un emprunt bancaire (la seule obligation étant le versement régulier de la rente)

·      Dans le cas d'un viager " occupé ", les frais d'entretien, les petits travaux et la taxe   d'habitation sont acquittés par le vendeur.

* Quelques ombres au tableau

La caractéristique du viager étant son caractère aléatoire (d’où certaines critiques à son égard), la transaction doit forcément comporter quelques risques : l’acheteur peut, par exemple, ignorer l’état de santé préoccupant de son vendeur. Et dans la mesure où celui-ci décèderait dans les 20 jours qui suivent la signature du contrat, ce dernier se verrait alors tout simplement annulé…

Concernant le non paiement de la rente, le crédirentier disposera de 5 ans afin d’exiger son versement. Enfin, les liens familiaux entre débirentier et crédirentier sont très strictement surveillés par le fisc, qui y voit un moyen d'effectuer des donations déguisées.

Pour tenter de trouver des solutions diverses au problème épineux des retraites, les pouvoirs publics ont lancé, fin 2006, le " Prêt viager hypothécaire ". Ce dispositif permet à une personne de gager son logement auprès d'une banque, moyennant un prêt régulier de celle-ci. La banque ne devient ainsi propriétaire du bien qu'au décès du contractant. Ce dernier peut toujours revenir en arrière, mais à un coût nettement dissuasif. Cependant, ce dispositif, pratiqué aujourd'hui par le seul crédit foncier ne semble pas encore très avantageux. Pour un homme de 75 ans, par exemple, la valeur prêtée ne sera que de 34 % de la valeur réelle du bien. Et pour une femme (dont l'espérance de vie est généralement plus longue) seulement de 28 % !

 

* Le premier pas…

 

Du côté des vendeurs :

« Grâce à la vente de mon trois pièces en viager, une somme de 120 000 € m’a été octroyée! J’ai pu alors éponger mes dettes, placer de l’argent et en donner à mes héritiers. Je ne paie plus mes charges de copropriété et de plus, j’ai refait mon intérieur. Enfin, mes revenus supplémentaires agrémentent mon quotidien, surtout lorsqu’on se trouve loin de ses proches. » (Renée, 68 ans)

« Je ne pouvais plus profiter d’instants de loisirs ni m’offrir d’extras par manque d’argent. J’ai opté pour le viager, ce qui me permet d’obtenir une rente à vie de 600 € chaque mois. Avec une telle hausse de revenus j’améliore fortement mon confort de vie tout en restant chez moi. Tout ceci grâce à mon propre capital.» (Nicole, 74 ans)

Du côté des acquéreurs :

« Je suis comptable de formation et il ne m'a pas fallu longtemps pour comprendre que le viager était un formidable accélérateur de patrimoine. En achetant cet appartement à Sète j'ai investi dans le bouquet de l'argent placé en banque qui ne me rapportait que 2,5% net à l'année et je donne chaque mois en rente le tiers de ce que j'aurais du payer en remboursement d'emprunt si j'avais acheté le même appartement en acquisition classique. En résumé, j'ai contourné le système bancaire, je suis gagnante sur tous les plans sans être bloquée car j'aurai toujours la possibilité de revendre le viager si je vois que ça dure trop longtemps. » (Brigitte, 43)

« Je suis propriétaire de ma maison, j'ai des appartements que je loue, j'ai de l'argent placé en bourse. Aujourd'hui l'acquisition de cette maison en viager en province m'a permis de constituer un patrimoine pour mes deux enfants en bas âge. Comparativement, je trouve que le viager est beaucoup plus intéressant qu'une assurance-vie, là on parle de pierre et non de valeurs volatiles. Cela constituera une somme d'argent conséquente le jour où ils revendront la maison. Et puis je préfère donner une rente à une personne âgée et l'aider plutôt que d'enrichir et de cautionner des placements bancaires douteux. » (Christian, 55 ans)

* Le point

Il est ainsi essentiel pour vous que le contrat soit bien rédigé. Une des clauses que vous devez absolument y faire figurer concerne les mesures applicables, si l'acheteur n'acquitte plus les paiements convenus. Une clause prévoira donc que dans ce cas, la vente est annulée et que les rentes déjà payées vous restent acquises. Vous serez délié de vos obligations envers cet acheteur et libre de revendre le bien.

Pour déterminer le montant mensuel (ou rente viagère) que l'acheteur vous versera, il faut se baser sur la valeur de votre bien immobilier ainsi que sur votre âge au moment de la vente. Si vous conservez l'usufruit pour pouvoir occuper le bien à vie, la rente ne sera calculée que sur la valeur de la nue-propriété. L'acheteur et vous pouvez même convenir d'une double rente: plus faible aussi longtemps que vous occuperez la maison, plus forte lorsque vous préférerez la quitter. Enfin, la rente sera de préférence indexée puisque le vendeur ne vous remet pas le prix d'achat sous forme de capital que vous pourriez placer, mais par versements mensuels étalés sur des années.

Enfin, si vous conservez l'usufruit de la maison vous devrez l'entretenir et payer tous les frais et les réparations d'entretien. Les grosses réparations sont à la charge du nu-propriétaire. Et comme vous avez alors le revenu de la maison, c'est à vous de déclarer le revenu cadastral et de payer le précompte immobilier.

* Quelques définitions :

Usufruit : L'usufruit est le droit de se servir d'un bien  (habiter une maison, utiliser du mobilier, etc.) ou d'en percevoir les revenus (par exemple encaisser des loyers, des intérêts ou des dividendes), sans pour autant s'en dessaisir. Il est défini à l'article 578 du Code Civil.

Nue-propriété : La nue-propriété désigne la propriété d'un bien dont le titulaire n'a pas la jouissance ; la jouissance de ce bien, appelé usufruit, est donnée à une autre personne.

Rente : Une rente est, pour un particulier, une somme fixée à l'avance et reçue périodiquement (par exemple chaque mois ou chaque année), pour une durée fixée d'avance (rente certaine) ou, éventuellement, pour le reste de sa vie (rente viagère  ) et provenant du patrimoine de ce particulier. Une rente est également définit de façon plus générale comme le revenu provenant d'un patrimoine.
Revenu cadastral : Le revenu cadastral (RC) est le revenu fictif que le bien immobilier produirait en un an, compte tenu du marché de la location au 1er janvier 1975. Le calcul du RC est effectué par l'Administration du Cadastre. Le revenu cadastral (indexé) sert au calcul du précompte immobilier  et permet de définir le revenu immobilier à mentionner dans la déclaration d'impôt des personnes physiques.

* A vous de jouer !

Pours et contres sont, nous l’avons constaté ensemble, au coude à coude. Cependant, la vente en viager peut représenter un sérieux avantage financier tant pour le vendeur que son acquéreur, dans la mesure où l’acte est solidaire et invite à soutenir la complémentarité des deux parties. Rien ne vous empêche dès lors de passer un petit coup de fil à votre notaire, et commencer, tranquillement, à considérer la solution du viager comme une alternative humaine et intelligente…

L’existence des zones érogènes est maintenant connue et prouvée. Il existe des zones de notre corps (différentes pour chaque individu) qui sont particulièrement sensibles. Elles peuvent être stimulées et excitées pour provoquer chez son partenaire du plaisir. Ces zones sont activées par nos 5 sens : vision, touché,… ou même uniquement par la pensée.
 
 
Même si l’on parle souvent du pied comme zone érogène, (plus de 5 pourcents de la population avoue fantasmer sur les pieds), il y a en fait une vingtaine de zones considérées comme très sensibles chez l’Homme. Les plus connues sont bien sûr les organes génitaux, mais il y a aussi entre autres, la nuque, les aisselles, les oreilles, les doigts, ou la poitrine.
 

Pourquoi ces zones ont-elles un effet si prononcé ?
 
L’explication ici est double:
Au niveau biologique, ces zones contiennent un nombre de terminaisons nerveuses important ce qui amène à une réaction plus rapide et plus grande aux stimuli comme les caresses ou les baisers. Lors d’un massage, ou d’une autre stimulation par un partenaire, les nombreuses terminaisons nerveuses envoient des influx électriques au cerveau ce qui provoque chez certaines personnes une excitation tout à fait normale et saine.
Au niveau psychologique, chaque individu est différent ce qui entraine un rapport particulier au corps. Dans certaines cultures par exemple, les femmes ne montrent jamais leurs cheveux, ce qui provoque chez l’homme un désir, une envie, et une excitation mentale. Chez nous, le pied est souvent caché dans des chaussures, ce qui provoquer le même type de réaction. L’effet psychologique est tellement important qu’il peut en amener certains à se créer des zones érogènes là ou il y a peu de terminaisons nerveuses, ou à l’inverse, d’en inhiber certaines dont la réaction est en général plus forte.        

Mais donc, Pourquoi le pied attire-t-il tellement ?
 
Tout simplement car le pied (et les orteils) est un des organes les plus sensible. Il possède tellement de terminaisons nerveuses qu’il nous permet de marcher, nous stabiliser, savoir dans quoi on marche, et orienter tout le reste du corps. Toutefois, certaines personnes éprouvent une réticence au toucher ou même à la vue du pied. Chaque individu reste différent. 
 
 
 
 
Pour plus d’informations :
 
-un article pour apprendre à connaître ses zones érogènes.  

-16 zones érogènes chez l’homme.
 
 
 
Victor W.
 

Prendre de l’âge n’a pas toujours que des inconvénients. Même si certains jeunes ont oubliés la politesse dans les transports en commun, il y a toujours des avantages à délaisser sa voiture, pour prendre le Bus, le train, le tram, ou le métro. Voici un petit tour d’horizon des services offerts aux seniors à Bruxelles, et en Wallonie. 

Les réseaux TEC offre deux tarifs avantageux passé 59 ans. Dès 60 ans la TEC propose pour les voyageurs réguliers l’abonnement ALTO, qui vous transporte à moindre coût jusqu'à vos 65 ans. L’abonnement ALTO commence, selon le nombre de zones souhaitées, à 24,50€ par mois, ou 195€ par an. Dès 65 ans, la TEC propose le « libre parcours 65 + », une carte personnelle qui donne à son bénéficiaire le droit à l’accès gratuit au réseau TEC. Il est délivré à toute personne âgée de plus de 65 ans qui en fait la demande. 
Plus d’informations sur le site officiel de la TEC 

Pour ce qui est des trains, la SNCB propose elle aussi des tarifs préférentiels, mais uniquement pour les 65 ans et +. Le « billet senior » vous un voyage aller-retour pour 5,30€ en deuxième classe, et 12,00€ en première, quelle que soit votre destination. Le retour peut même s’effectuer au départ d’une autre gare que celle où le voyage aller s’est terminé. Mais il faudra toutefois le mentionner lors de l’achat de votre billet. Cette démarche n’est pas obligatoire si les deux gares font partie d’une des neufs gares du littoral (mer du nord).  Vous devrez être en mesure de prouver votre âge à l’achat du ticket, mais aussi lors du contrôle dans le train.
Vos enfants ont déménagés et n’habitent plus près de chez vous? Avec le billet senior, cela ne sera plus un problème. 
 

A la STIB, les autobus offrent un planché rabaissé, et les nouveaux bus sont équipés d’une rampe, les rendant accessible aux chaises roulantes. Les trams achetés par la STIB sont tous à bas plancher, mais beaucoup d’anciens trams non équipés pour les personnes en chaise roulante, roulent encore. Beaucoup d’arrêts de métro ne sont malheureusement toujours pas équipés d’un ascenseur. MAIS, la STIB organise sur son réseau un service de minibus dédié au transport des personnes handicapées. Celui-ci fonctionne à la demande du lundi au vendredi, et amène les personnes au « porte à porte ».  Voici le dépliant.

La TEC dispose elle aussi d’un service spécial, appelé service PMR. Le tarif exercé sera le tarif zonal classique avec un prix minimum de 1,70€. En pratique, pour obtenir plus d’informations, rendez-vous ici.

La SNCB enfin, propose elle aussi d’organiser une assistance pour les personnes à mobilité réduite. Malheureusement il faut réserver son billet au moins 24 heures à l’avance sur la page online assistance du site www.sncb.be, ce qui implique qu’une personne à mobilité réduite ne peut toujours se lever le matin, et décider de prendre le train. 
 
 
 
 
Pour terminer, il est à noter qu’il existe un grand nombre d’offres cumulables, entre les différents réseaux. Ainsi la SNCB vous propose des réductions sur les tickets de la STIB lorsque vous prenez le train pour aller à Bruxelles. Il existe aussi des tickets combinés avec des visites culturelles (musées), ou avec des voyages (hôtels, randonnées, …).
 
 
Bon voyage !
 
 
Victor W. 

On parle souvent des obligations des parents sur les enfants, et des devoirs qu’ils ont vis-à-vis d’eux. Même si le fait d’avoir des enfants amène normalement une grande joie, il implique aussi un grand nombre de sacrifices. Mais ce dont peu de personnes se doutent, c’est que les enfants ont eux aussi des obligations sur leurs parents, et même à d’autres ascendants dans le besoin. C’est le cas par exemple des grands-parents où dans certains cas des beaux-parents. 

Le droit belge appelle cela la solidarité familiale . Le code civile stipule que les parents ont une obligation d’entretien et d’éducation de leurs enfants jusqu’à ce qu’ils soient en capacité de le faire par eux-mêmes (à la majorité ou plus tard). La solidarité envers un ascendant, elle,  est régie par l’article 205 du code civile, qui lui oblige l’enfant, ou le petits-enfants à une obligation alimentaire.
Les deux différences essentielles sont donc écrites dans le texte. L’on passe d’une obligation d’entretien et d’éducation à un obligation alimentaire, et l’obligation alimentaire se fait en ligne directe (enfant à parents, mais aussi beaux-parents, grands-parents, …). L’obligation alimentaire peut aussi être partagée. Plusieurs membres de la famille (enfants), peuvent être amenés à verser de l’argent. Une somme qui peut être différente pour chaque personne.
Il est à noter aussi que ce besoin doit être involontaire. Un père de famille par exemple qui ne veut plus travailler, et espère compter sur ses enfants pour lui verser de l’argent n’y aura probablement pas accès. 

Le terme « aliment » est ici à prendre au sens large. Les aliments peuvent comprendre tout ce que l’ascendant ne pourrait vivre sans. On parle ici de nourriture, mais aussi de frais de logement, de vêtements, ou de santé).
Selon le code civil, « les aliments ne sont accordés que dans la proportion du besoin de celui qui les réclame, et de la fortune de celui qui les doit ». Cela veut aussi dire que si les enfants sont eux-mêmes dans le besoin, il n’auront pas d’obligation de verser de l’argent. 

En général, ce sont les CPAS qui renvoient les demandeurs d’aide sociale vers la justice afin d’éviter de payer. En pratique, il n’existe pas de barème précis, le montant de l’intervention sera celui qui sera jugé bon par le juge de paix en charge du dossier. Toutes fois, il est prévu qu’aucun prélèvement ne peut être effectué envers un descendant dont le revenu annuel imposable est inférieur à 19.546€. Le montant dépend en général principalement du revenu imposable du débiteur, et du nombre de descendants en capacité de payer. Le montant  s’élève en pratique entre 34 et 867€. 

 
Le principal problème de cette loi est qu’elle ne laisse aucun choix aux enfants. Ce qui est aussi sa plus grande qualité. C’est-à-dire que si on peut choisir ses amis, ou (normalement) le fait d’avoir un enfant, on ne choisit pas ses parents.
Le côté positif est qu’un enfant avare ou ingrat sera obligé de payer, le négatif est qu’un enfant sera obliger de payer à un « mauvais » parent. Le juge ne statue jamais sur la qualité de l’éducation donnée par les parents par exemple, mais sur la situation de besoin et la possibilité d’apporter un soutien financier. Et dans certains cas, lorsqu’un  des enfants refuse d’aider leurs parents, les problèmes peuvent vite arriver.


Victor W.
 

La solitude des personnes  âgées en Belgique mais également dans une grande majorité des pays « post Baby-boom» (pic de la natalité après 1945), résulte d’un rallongement de l’espérance de vie allié à une carence de structures sociales adéquates face à cette évolution générationnelle. Si jusqu’à 75 ans, en moyenne, un individu de bonne constitution peut encore participer activement à la vie en société, les dix années suivantes l’expose à de grands changements métaboliques et par conséquent à une transformation de son quotidien tout entier. Perte d’autonomie, diminution des facultés intellectuelles et sensorielles, etc. Une étude relève notamment que sur cent personnes âgées interrogées, 42.6 % d’entre elles avaient un problème physique responsable de leur solitude. En effet, un cas de mobilité réduite limite les sorties en extérieures, ce qui ne saurait s’améliorer sans l’intervention d’un tiers. Enfin, la culture et les avancées technologiques peuvent également favoriser l’isolement intergénérationnel, notamment lorsque l’Internet ou le GSM deviennent les moyens de communication privilégiés par la « jeunesse ».
Face à ces mutations inévitables des codes et des modes sociétaux, la personne âgée doit faire face à une situation d’isolement aggravée dans certains cas par la perte de l’être cher, mais aussi des revenus mensuels insuffisants. Trois fois plus importante qu’en 1962, la précarité sociale et économique des plus de 85 ans concerne majoritairement les femmes et s’avère une problématique de premier ordre. C’est ainsi qu’en Belgique de nombreuses actions ont vu le jour, notamment encouragées par la Fondation Roi Baudoin (2004).  A.s.b.l, ONG, associations et autres comités de soutien à la personne vont permettre l’amélioration de l’aide à domicile, le rapprochement intergénérationnel ou encore la mobilité des seniors. Il s’agit avant tout de raviver la relation des jeunes avec les plus âgés en aménageant  des espaces de vie et d’échanges ponctuels.

 Ci-dessous quelques solutions d’alternatives intelligentes :

1. La cohabitation 

Un échange de bons procédés qui offre à l’étudiant l’hébergement sans frais au domicile de la personne âgée en contrepartie d’un soutien moral : motiver les discussions, veiller à la santé physique et psychique, pratiquer des activités qui dynamisent le quotidien, etc. Un soutien de tous les jours favorisant la rencontre intergénérationnelle et qui favorise la responsabilisation des adolescents quant à leurs aînés.

2. Transports sociaux, ex : le « Taxi Seniors » dans la commune de Rixensart

 
Soutenue en 2005 grâce au soutien de la Fondation Roi Baudoin, cette a.s.b.l est un service de taxis sociaux qui répondait à une demande de plus en plus importante. En chiffre, cela représente aujourd’hui 200 trajets par mois (faire les courses, se rendre chez le médecin, visiter des amis, de la famille, etc.) pour la modique somme de 1 euro. Vous pouvez vous renseigner sur ces services parmi les adresses suivantes :
www.siss.be, www.bruxellesmobilite.irisnet.be, www.uvcw.be,
Alors vive la parole directe, l’humour, la complicité, bref…les échanges (!) qui parviendront à lutter contre l’isolement des personnes âgées, lesquelles ont tend à nous apprendre. Profitons du soleil et de la belle saison venante pour organiser des barbecues entre voisins, des fêtes de quartier et autres « joyeuseries », afin d’y accueillir la diversité de nos semblables et célébrer ensemble un nouveau printemps 2012, solidaire, généreux et intergénérationnel !

Les droits de succession lors d’un héritage atteignent souvent des sommets. Lors d’un héritage entre particuliers, les droits atteignent parfois jusque 80%, en fonction de la relation avec la personne qui reçoit l’héritage. Une fois ces impôts payés il ne reste souvent qu’une petite partie de la somme. Quelques explications, additionnées de un ou deux conseils. 

Depuis les années nonante, et la troisième réforme de l’état les droits de succession ont été transférés aux régions. Suite à ces accords politiques, les taxes à payer dépendent soit de la Région Bruxelles-Capitale, soit de la Flandre, soit de la Wallonie. Les impôts à payer en Flandre sont globalement moins élevés, ce qui pousse certaines personnes à établir résidence dans cette région.
Et cela va jusqu’à 15 pourcents moins cher. On peut citer par exemple la donation d’un bien de plus de 125.000 euros à une personne sans lien de parenté direct. Des tableaux reprenant les différents tarifs sont disponibles sur le site de notaire.be, afin que vous puissiez tous les comparer. 

Pour résumer, la tranche d’imposition est globalement la même à Bruxelles et en Wallonie. C’est en ligne directe que les droits de succession sont les moins élevés. Cela comprends les époux et les cohabitant légaux. La tranche d’imposition à Bruxelles et en Wallonie va de 3% pour un bien ou des liquidités inférieures à 50.000€, à 30% pour un bien dépassant les 500.000€. Après cela, les impôts augmentent en fonction du degré de parenté.
Après cela, viennent les successions entre frères et sœurs. Ici, la tarification est de 20% jusqu’à 12.500€ et monte jusque 65% au-delà de 175.000€ en Wallonie et au-delà de 250.000€ à Bruxelles.
Ensuite, la succession entre oncles/tantes et neveux/nièces. La tranche d’imposition est de 25% jusque 12.500€ euros en Wallonie et monte à 60% après 175.000€. A Bruxelles la taxe est de 35% jusque 50.000€, et de 70% après 175.000€.
Enfin, c’est lorsque la donation se fait entre toutes autres personnes (amis, collèges, …) que la tarification est la plus chère. Elle monte jusque 80% au-delà de 175.000€ à Bruxelles comme en Wallonie.
 
Vous chercher plus d’informations sur votre déclaration de succession ou ne savez pas comment l’écrire ? Rendez-vous sur le portail du gouvernement belg.  

Pour éviter de payer les taxes deux solutions légales principales s’offrent à vous. La première est bien entendu le don. Vous pouvez faire don de votre vivant de votre fortune ou des vos biens mobiliers et immobiliers. Ces biens doivent avoir été donnés au minimum trois ans avant le décès de la personne. Dans le cas contraire, ces biens peuvent faire l’objet de la taxation habituelle, même si, par exemple, l’argent a été dépensé.
Il est possible aussi de réaliser ce que l’on appelle des legs en duo. Lorsque l’on lègue de l’argent à une personne non apparentée au cercle de la famille, les droits de succession peuvent s’élever jusque 80%. Le legs en duo consiste à léguer une partie importante de son patrimoine à une association ou fondation faiblement taxée en droits de successions avec, à charge de celle-ci de payer la totalité des droits de la personne. 

Le testament est un document écrit dans lequel une personne indique et précise les personnes auxquelles elle souhaite transmettre ses biens après son décès. Il y a des conditions particulières à la rédaction d’un testament. Le testament est révocable à tout moment, ce qui veut dire que vous pouvez changer votre avis, le texte n’est définitif qu’au décès de la personne. Vous pouvez retrouver plus d’informations sur le site montestament.be.
 
 
Victor W. 

Que se passe-t-il à l’horizon des futurs mariés transcontinentaux ?...Il semblerait que si le mariage est un évènement et un défi organisationnel de haut niveau, l’union administrative entre des amoureux dont la nationalité diffère se révèle, sans aucun doute, LE parcours du combattant ! Nous allons voir ensemble de quelle nature portent ces difficultés, leurs conséquences sur la vie intime du couple et enfin des solutions envisageables et nécessaires afin de faciliter un droit universel et légitime : le bonheur de s’aimer légalement selon  les lois sacrées du mariage. 

Vous êtes une femme Belge qui désir épouser son partenaire de nationalité Tunisienne. La première difficulté sera celle d’obtenir depuis l’ambassade Belge du pays de votre futur conjoint ce qu’elle nomme la : « capacité de mariage ». Une procédure qui peut vous faire ainsi patienter entre deux et six mois, voire davantage. Cette capacité de mariage est une nécessité en Tunisie mais aussi au Maroc. Il vous faudra dès lors remplir un certains documents officiels et transmettre à l’ambassade de nombreuses pièces justificatives dont voici un petit aperçu.
 
Documents à fournir à votre ambassade (lorsque vous êtes de nationalité Belge) :
 

• Une copie intégrale (et non un extrait) d'acte de naissance datant de moins de 3 mois, délivrée par la commune du lieu de naissance.
• La preuve de votre nationalité (photocopie de votre carte SIS ou une photocopie de naturalisation)
• Une attestation de résidence de votre commune ou des justificatifs de domicile (factures d’électricité, téléphone, etc.) Ou encore une attestation de la personne qui vous héberge : copie de ses justificatifs de domicile et de sa pièce d’identité.
• Photocopie de toutes les pages de votre passeport.

 
Documents à fournir par votre futur conjoint étranger :
 

• Un extrait d’acte de naissance datant de moins de six mois, traduit le cas échéant, établi au vu des registres municipaux.

 
En cas de précédent(s) mariage(s) et de divorce(s), l’acte de naissance devra obligatoirement comporter les mentions s’y rapportant.
 

• Photocopie de toutes les pages du passeport tunisien et/ou photocopie de la carte d’identité tunisienne et sa traduction par un traducteur assermenté.

 
Il vous faudra ensuite renseigner l’ambassade sur le lieu prévu de votre mariage, le régime matrimonial auquel vous souhaitez souscrire (contrat de mariage, par exemple), le nombre d’enfants que vous avez respectivement hors mariage, sans oublier les renseignements relatifs à chacun des futurs époux (noms, prénoms, adresses, lieux de naissance, etc.).
 
Une fois ces informations fournies (pièces réunies, copies conformes), il vous faudra déposer le dossier à l’ambassade, ce qui peut compter aux alentours de deux mois, selon le nombre de demandes en cours. En cas de doute, l’ambassade se réserve le droit de vous convoquer ensemble afin d’évincer toute possibilité de « mariage blanc ». C’est seulement une fois ces formalités accomplies et cette fameuse « capacité de mariage » en poche, que la perspective d’un beau et vrai mariage s’ouvre à vous…

Il vous faut à présent effectuer l’officialisation des documents par les autorités du pays dans lequel vous souhaiter accomplir votre mariage. Dans la mesure où ce soit en Tunisie, vous pouvez vous présenter à la municipalité ou chez un notaire. Dès lors, vous leur délivrerez les documents suivants :
 

• La capacité de mariage
• Le passeport du ou de la futur(e) conjoint(e) Belge et la carte d’identité nationale de son partenaire.
• Copie intégrale des actes de naissance des deux futurs époux de moins de 3 mois.
• Un certificat médical pour chacun des conjoints
• Des témoins.

 
Une fois le mariage enregistré par les autorités Tunisiennes, il sera temps de le faire valider auprès de l’ambassade Belge. Ainsi, lorsque vous vous présenterez pour obtenir le certificat à la « capacité de mariage », demandez également un dossier pour sa « transcription ». Pour ne pas avoir de problèmes avec les autorités de votre pays, vérifiez bien que tous les actes qui ont été fait dans le celui de votre conjoint soit bien tous identiques en terme d’identités. Il faut faire très attention au niveau des noms, prénoms, date de naissance et tout autant au sujet de l’affiliation. Car si une erreur se révélait, il vous faudrait alors recommencer toutes les démarches administratives précédemment citées. Ce qui remettrait votre projet de mariage à un an supplémentaire mais aussi augmenterait le coût de toute cette affaire ! 

Si nous prenons l’exemple à présent d’un mariage envisagé avec une personne de nationalité marocaine, une épreuve non prévisible et pourtant bien réelle peut être rencontrée par chacun des futurs époux : l’a priori moral. En effet, il semblerait qu’aux yeux de la loi l’union entre une femme marocaine et son partenaire issu d’une autre nationalité (bien que pratiquant tous deux la religion musulmane), soit considérée comme un phénomène suspicieux. C’est ainsi qu’avant de passer devant l’adoul chacun des prétendant devra faire l’objet d’une enquête judiciaire ! Siham B. témoigne à ce sujet : "Avant le mariage, mon partenaire sénégalais et moi-même avons dû nous rendre au commissariat à plusieurs reprises et répondre à des questions très humiliantes sur notre vie privée. Mon fiancé recevait très souvent des visites de policiers chez lui. Ils devaient s’assurer qu’il avait de bonnes mœurs. Ensuite, tout est allé très vite devant les adoul. Mais nous avons eu plus de chances que d’autres. Un couple d’amis dans le même cas a fini par se séparer à cause de l’enquête policière qui n’en finissait pas".
 
Ainsi, une personne musulmane sera dans l’incapacité d’en épouser une autre non convertie à l’Islam. Les textes de lois à ce sujet sont d’ailleurs très explicites. En effet, le mariage d’un non musulman avec une musulmane est interdit par le code du statut personnel et des successions. Selon l’article 27 de ce code, qui énumère les empêchements temporaires au mariage, ce type de mariage est prohibé. Cependant, la conversion est une procédure simple et se déroule en la présence de deux adoul s’assurant que le candidat est de bonne foi, qu’il est en connaissance des obligations de la religion et qu’il souhaite s’y convertir pour des raisons dictées par ses nouvelles convictions. Il sera ensuite invité à réciter la chahada et les cinq piliers de l’islam. Ensuite sera dressé l’acte de conversion. Il lui sera ensuite autorisé de faire sa demande en mariage auprès du Procureur du Roi. Ces difficultés quant au mariage d’une femme marocaine avec un non-musulman ne se rencontrent pas dans le cas inverse, lorsque l’époux est de confession musulmane et non sa future. Une injustice pour les femmes marocaines qui réclament également le droit à la transmission de leur nationalité à leurs enfants, dans la mesure où leur conjoint soit d’une nationalité différente. Des droits légitimes et pourtant non acquis, comme tant d’autres, et qu’il faudra mener de front parmi nombre d’autres au rang des causes féministes. 

Indépendamment de ces mesures spécifiques à la nation Marocaine, le mariage avec une personne de nationalité étrangère demeure un défi à l’épreuve de votre amour ! Et ce, tout territoire confondu. Alors faisons le point une dernière fois, avant de vous embarquer dans ce preux combat :
 
1. Lorsque vous introduisez votre demande de visa, vous enquérir des documents suivants :
 
a) un formulaire de demande complété et signé, conforme au formulaire harmonisé de demande de visa SCHENGEN.
b) un document de voyage en cours de validité (p.ex. un passeport), dont la durée de validité est supérieure à 3 mois à la date à laquelle vous avez prévu de quitter le territoire SCHENGEN ou, en cas de voyages multiples, à la date à laquelle vous avez prévu de quitter pour la dernière fois ce territoire. Ce document doit en outre contenir au moins 2 feuillets vierges et être délivré depuis moins de 10 ans.
c) les documents indiquant l’objet de votre voyage : (I) une copie de l’acte de déclaration de mariage faite par l’un des futurs conjoints, ou par les deux, à l’officier de l’état civil de la commune où l’un des futurs conjoints est inscrit dans les registres de la population, le registre des étrangers ou le registre d’attente (NB : Cet acte doit avoir été établi dans les 6 mois précédant la demande de visa) et (II) un historique de la relation ;
d) les documents indiquant que vous disposez de moyens de subsistance personnels suffisants.
e) une assurance maladie en voyage adéquate et valide couvrant les éventuels frais de rapatriement pour raison médicale, de soins médicaux d’urgence et/ou de soins hospitaliers d’urgence ou de décès pendant votre/vos séjours sur le territoire SCHENGEN.
f) une copie de la carte d’identité/de séjour de votre futur conjoint
g) la preuve que les futurs conjoints ont plus de 21 ans ;
h) un certificat médical attestant que vous n’êtes pas atteint d’une des maladies pouvant mettre en danger la santé publique;
i) si vous êtes est âgé de plus de 18 ans, un extrait de casier judiciaire ou un document équivalent;
j) La preuve que votre futur conjoint dispose d’un logement suffisant ;
k) La preuve que votre futur conjoint dispose de moyens de subsistance stables, réguliers et suffisants pour subvenir à ses propres besoins et à ceux des membres de sa famille et éviter qu’ils ne deviennent une charge pour les pouvoirs publics.
2. Vous acquittez les droits de visa, sauf si vous faites partie des catégories de personnes exemptées.
3. Lorsque vous recevez la confirmation de la délivrance du visa, apportez la preuve du transport que vous utiliserez pour gagner la Belgique (billet aller/retour nominatif et incessible).
 
Une fois ces petits tracas traversés avec superbe il vous restera simplement à savourer, comme il se doit, le bonheur de votre union et profiter ainsi du temps avec l’élu(e)  de votre cœur… Une magnifique récompense, qui vaut bien quelques œuvres de patience amoureuse .

Avec la crise, et le nouveau gouvernement, la question de la réforme des pensions a encore une fois été remise sur la table, et beaucoup de choses ont changées. Même si l’on en parle souvent dans les médias, il n’est pas toujours facile de comprendre clairement les lois. Petits éclaircissements… 

Premièrement, il faut savoir que la réforme des pensions ne s’applique que pour les personnes qui prendront leur pension à partir de 2013. Si vous prenez votre pension cette année, ce sera l’ancien régime qui sera appliqué. 

L’âge légal de la pension est de 65 ans (source www.belgium.be, portail des institutions belges). Le principal changement de la réforme, est l’âge auquel vous pourrez prendre votre retraite anticipée (à ne pas confondre avec la prépension). L’âge de la retraite anticipée va passer progressivement de 60 ans à 62 ans d’ici 2016. Chaque année, l’âge de la prépension va augmenter d’une demi-année comme suit : 2012->60 ans. 2013->60,5 ans. 2014->61 ans… Pour la demi –année, vous devez avoir votre anniversaire avant le 1^er juin. Les conditions de carrière vont également passer progressivement de 35 années de travail, à 40.
 

La réforme prévoit des modifications au niveau de trois régimes particuliers : les régimes des marins, mineurs et journalistes.
Le marin par exemple, qui n’a pas 55 ans au 31 décembre 2011 pourra prendre sa pension anticipée selon les mêmes conditions que le travailleur salarié. En fonction du nombre de jours de navigation, un maximum de 3 ans sera ajouté au nombre d’années prestées. Plus d’informations ici  .

Changement aussi au niveau de la prise en compte des périodes d’inactivité dans la pension. Plusieurs types de périodes sont assimilées, dans le calcul de la pension, à des périodes d’activité. Ce sera désormais le cas du chômage (mais uniquement le chômage de la troisième période, après 1 an et 3 mois de chômage), de la prépension, et du Crédit-temps ou interruption de carrière.

La pension anticipée des indépendants pourra désormais être prise dès l'âge de 60 ans à condition d'avoir accumulé 35 ans de carrière. Vous pouvez trouver plus d’informations sur le régime basic des pensions sur le site de l’INASTI .
En tant que fonctionnaire, une pension anticipée peut être demandée dès vos 60 ans, à condition de compter au moins 5 années d’exercice, et d’avoir presté des services après 1976.

Pendant votre retraite, vous pourrez toujours exercer une activité professionnelle qui à certaines conditions. Le montant autorisé varie selon la nature de l’activité exercée, de votre âge, de la nature de votre pension, et de la date à laquelle vous avez pris votre pension. Le montant actuel pour les salariés est de 7 421€ bruts si vous n’avez pas d’enfant à charge et de 11 132€ si vous avez un enfant à charge. Pour les indépendants, le montant est de 5 937€ nets sans enfant, et de 8 905€ avec enfant. Plus d’informations pour les indépendants salariés et fonctionnaires, ici .

Victor W. 

 
Mais qu’est ce donc que cela ? Vous avez bien dit : « Cataracte » ? Un petit éclaircissement du phénomène s’impose. La Cataracte survient en un certain âge de la vie, généralement aux alentours de 70 ans, et ne doit en rien vous alarmer outre mesure. Il s’agit là d’une maladie oculaire aujourd’hui bénigne, tout à fait opérable et très bien remboursée par les mutualités belges. 

L’évènement survient au niveau du cristallin de votre œil qui s’opacifie partiellement ou en totalité. Cette opacification est responsable d’une réduction progressive de la vue, initialement accompagnée d’une gêne à la lumière ou « photophobie ». Les cataractes sont multiples et se différencient selon leurs localisations et leurs causes. Capsulaire ou sous-capsulaire, corticale ou nucléaire, équatoriale ou polaire, ces « exotismes » de la rhétorique médicale se divisent en trois familles :
 
                  - La cataracte sénile
Elle apparaît avec l’âge et de façon spontanée. Malgré l’absence d’éléments déclencheurs précis elle peut être favorisée par la consommation tabagique, l’exposition prolongée aux ultraviolets, une certaine forme d’hérédité mais aussi certains traitements médicaux contre le diabète, les troubles métaboliques ou la plupart des antidépresseurs.  
 
                  - La cataracte héréditaire ou accidentelle
La première peut se détecter chez le tout jeune enfant et ainsi bénéficier d’une intervention chirurgicale précoce. Enfin, les autres sources pathologiques  peuvent se déclencher suite à des traumatismes (l’accentuation de la cécité est alors rapide) ou à des facteurs secondaires provoqués par une infection grave de l’œil.

La solution la plus efficace est chirurgicale. Perfectionnée par le chirurgien Franco de Turriers au XVI° siècle de notre ère, cette intervention fut établie pour la première fois durant la Grèce Antique par le médecin Galien, lequel se servait déjà d’une aiguille insérée dans l’œil, derrière le cristallin. Des siècles plus tard, nous retrouvons l’intervention apprêtée aux outils contemporain et consister tout autant à extraire le cristallin opaque afin de le remplacer par un autre artificiel (implant intra-oculaire), prenant place dans l’ « enveloppe » même du cristallin (ou capsule). L’opération dure une quinzaine de minutes, est indolore et permet au patient de retrouver une vue correcte très rapidement, dans la mesure où les autres structures oculaires soient normales. L’implant peut être à focales multiples, ce qui favorisera une bonne vision de près comme de loin. Enfin, l’intervention peut être effectuée sans hospitalisation, c’est-à-dire ambulatoire et vous épargner ainsi des frais supplémentaires. 

Quelques troubles peuvent cependant apparaître suite à l’intervention. Une « cataracte secondaire » qui correspond à une opacification de la capsule.  C’est alors qu’interviendra le laser, qui viseront des impacts précis sur la capsule afin de rendre, et pour de bon cette fois, une vue normale au patient. 

Si la Cataracte est aujourd’hui une maladie bénigne sur les continents industrialisés elle demeure une problématique lourde dans les pays en voie de développement. Pour des raisons de coût et dans la mesure du possible, l’intervention s’effectuera alors en extraction « intra-capsulaire » du cristallin,  diminuant la qualité de convalescence. N’hésitez pas à contacter des Organisations Non Gouvernementales telles UNICEF, MEDECINS DU MONDE ou encore MEDECINS SANS FRONTIERES afin de contribuer à une équité internationale des soins médicaux. Merci à vous.

Enfin vous voici libre ! Retraité depuis peu et franchement décidé à prendre le large, l’Espagne vous tend les bras…Et c’est notamment à la Costa Blanca, la côte la plus urbanisée de l’Espagne, que vous retrouverez une majorité de compatriotes. En effet, 8000 à 10 000 Belges ont choisi de s’expatrier au bord cette mer d’opale, appréciant chaque jour un climat doux et ensoleillé. L’Espagne est une destination idéale tant pour ses paysages sublimes, sa population accueillante et amicale, mais aussi pour les facilités administratives et fiscales que vous y rencontrerez. Voici quelques conseils afin de préparer au mieux votre nouveau départ.

De ce point de vue, il n’y a guère trop de difficultés. Si l’on en croit le témoignage de Rita, une pensionnée Belge venue s’installer avec son époux sur la côte Espagnole : « ce n’est pas plus difficile que de changer de commune ! ». Vous devez cependant procéder par étapes.
Tout d’abord, vendez votre maison ou mettez un terme à votre contrat de location. Faites-vous ensuite rayer de la commune où vous étiez administré, puis, une fois en Espagne, rendez-vous le plus rapidement possible au consulat Belge afin de vous y faire enregistrer en tant que nouveau résidant étranger. C’est aussi simple que cela !
L’imposition est aussi moins élevée sur le territoire espagnol. Cependant, il ne peut s’agir là d’une raison suffisante à vous faire quitter la Belgique Enfin, dans la mesure où vous percevriez une pension en Belgique, vous serez dans l’obligation de versez une partie de vos impôts au pays qui vous l’attribue, une fois votre statut de résidant étranger actualisé. Mais globalement vous pourrez bénéficier d’un coût de la vie meilleur marché et d’un fort avantage sur les fruits et légumes frais ! Un atout considérable pour une retraite santé…

Lorsque vous devenez résident espagnol, vous bénéficiez de son statut. Lorsque vous êtes sur place, vous pouvez bénéficiez soit du système de soin public, qui est gratuit mais ne vous permet pas de choisir votre médecin. Soit d’opter pour une assurance privée. Ce choix est conseillé, dans la mesure où dès lors un interprète vous accompagne lors de vos consultations médicales, et qu’il vous est possible de sélectionner vous-même le spécialiste approprié à votre situation. Autre avantage enfin, et indépendamment de toute assurance : les médicaments sont entièrement gratuits.
 
 

Pour ceux qui en auraient les moyens, il est plus avantageux d’acheter directement. Pour cela, rien ne change : il suffit de s’adresser à une bonne agence et laisser libre cours à vos envies. Cependant, le prix des logements sur la côte demeure relativement élevé, c’est pourquoi il est davantage conseiller d’acheter une habitation dans un village non loin de la mer. Ainsi, vous économisez et préservez tout autant les bonheurs de la plage à seulement quelques kilomètres ! Enfin, il vous est toujours possible de louer, une pratique encore très populaire !
 

Pour les repas, c’est entre 14h et 21h…une belle plage horaire qui vous permettra d’aller vous baigner le matin, et profiter toute la journée d’une langueur authentique le long des plages et des ruelles ensoleillées. Vous pouvez également contacter des associations afin de rester en contact avec des expatriés Belges. Pensez par exemple à « Amistades Belgas de Levante » qui regroupe près de 300 membres et vous permettra de mener un nombre formidable d’activités multiples, voyages, balades, soirées animées, etc.

Il est fréquent qu’une prise de distance quant à nos relations proches favorise, à long terme, le renforcement des liens…Ainsi, vous pourrez bénéficier des voyages en « Low Cost », compagnies aériennes qui vous permettront de rejoindre la Belgique en quelques heures et pour un faible coût (en vous y prenant à l’avance, un voyage peut vous revenir à 15 euros par personne !!). Enfin, concernant les communications téléphoniques, il est toujours possible d’utiliser l’Internet, mais aussi des abonnements téléphoniques tels « Europa », qui vous permettent de bénéficier 5 euros par mois pour 15 minutes d’appel quotidiens.

Vous allez adorer votre grand départ ! Un dernier conseil pour finir cependant...avant de vous aventurez progressivement vers les contrées lointaines….
Apprenez d’abord à connaître l’Espagne, passez-y plusieurs semaines afin d’y rencontrer ses autochtones, vous acclimater aux différences culturelles ou tout simplement vous confrontez à l’éloignement de votre famille proche (petits enfants, enfants, etc.) Tous les nouveaux départs sont de belles décisions, car elles répondent à une nécessité intime qui, avec un peu d’organisation et ce léger « grain de folie douce », vous comblera de joie et d’allégresse ! 

« Salud y alegría, hermosura cría »
(Santé et gaieté donnent la beauté – Proverbe Espagnol)